Calcolo mutuo aziendale: tutte le informazioni da ricordare

By admin on Novembre 16, 2015

Il calcolo mutuo aziendale è un’operazione fondamentale per molte realtà imprenditoriali che hanno intenzione di chiedere denaro per finanziare la crescita del gruppo.

Mutuo aziendale: di cosa si tratta?

Prima di dettagliare le procedure del calcolo mutuo aziendale vediamo di cosa parliamo quando chiamiamo in causa questa forma di finanziamento. Il mutuo aziendale è un finanziamento finalizzato destinato alla capitalizzazione e alla crescita di un gruppo societario.

Il rimborso avviene tramite rate caratterizzate da quote capitali costanti. Il mutuo aziendale può essere sia a tasso fisso sia a tasso variabile e la sua sottoscrizione rende necessario un impegno da parte dei soci incentrato sul reintegro nel capitale delle somme pagate.

Calcolo mutuo aziendale: quanto può costare?

Entriamo ora nel vivo del calcolo mutuo aziendale vedendo quanto può costare questo finanziamento, che, nella maggior parte dei casi, è contraddistinto da una durata pari a 10 anni (esistono istituti di credito che, in caso di mutuo chirografario per importi contenuti, applicano una durata massima di 5/7 anni e chiedono solo garanzie personali).

Prendiamo come esempio un mutuo da 200.000€, caratterizzato da un tasso variabile calcolato sulla base dell’Euribor 6 mesi (365 giorni).

In questo caso, presumendo la già ricordata durata di 10 anni e un rimborso a rate semestrali, si avrebbe un impegno a singola rata pari a 13.196€. La simulazione appena presentata prevede 7.740€ di spese di stipula del contratto (tale cifra raccoglie le spese d’istruttoria, gli oneri per la polizza incendio e scoppio, le spese di gestione pratica e d’incasso rata).

Calcolo rata mutuo aziendale: un esempio a tasso fisso

Cosa si può dire di calcolo mutuo aziendale in caso di piano a tasso fisso? Anche in questo caso cerchiamo di capire qualcosa di più con un esempio pratico. Prendiamo sempre come ipotesi la richiesta di un mutuo da 200.000€ e la scelta di un piano di ammortamento della durata di 10 anni.

In questo caso, considerando un tasso del 6,95% e la periodicità semestrale delle rate, si avrebbe un impegno pari a 14.040,50€ e sempre 7.740€ di spese per la stipula del contratto.

Mutuo capitalizzazione: cosa sapere sulle garanzie

Un altro aspetto importante da analizzare oltre a calcolo mutuo aziendale riguarda ancora le caratteristiche strutturali del piano e in particolare l’argomento della garanzia. Quali garanzie è necessario presentare per richiedere un mutuo con l’obiettivo di capitalizzare la propria azienda?

In generale si parla di un’ipoteca su un immobile, nella maggior parte dei casi di primo grado. Nel caso in cui l’unità immobiliare presentata dovesse avere un valore cauzionale non ritenuto sufficiente, è possibile che ai soci vengano richieste ulteriori garanzie, sia reali sia personali.

Il capitale minimo finanziabile varia sulla base delle dimensioni della società, mentre per quanto riguarda il tetto massimo ci si basa sull’aumento di capitale previsto.

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